如今，随着打击电信网络诈骗力度的不断升级，犯罪分子的诈骗手法也跟着不断翻新，让人眼花缭乱。作为诈骗中的最重要一环——资金交易，也是诈骗过程中的最后一步，如果此时能够悬崖勒马，及时暂停交易，那就能有效避免损失。

为把好最后一道关，避免群众落入陷阱，漳州银行业通过加强柜面业务的风险把控、强化账户风险管控、多渠道做好防范电信网络诈骗宣传教育等方式，多措并举防范非法金融活动风险，银行工作人员眼明心细，帮助客户远离诈骗陷阱。

火眼金睛 识别可疑分子

随着监管力度的加大，不法分子对涉案资金的转移从网银、手机银行、快捷支付等非柜面渠道逐渐转变为ATM取现及网点柜面取现。也就是说，每一笔普通的柜面业务背后都可能存在非法交易，这对银行柜面风险研判也提出了更高的要求。

近日，兴业银行漳州金峰支行就成功堵截了一笔涉诈异常取现业务。某日，一名男子前往该支行柜面要求取款15万元。当银行工作人员询问其取现用途时，该名男子的回答含糊其辞、前后矛盾，无法提供相关取现依据，且在业务办理过程中，该男子频繁使用电话与他人交流取现话术，行为可疑。综合以上行为，银行工作人员初步判断该男子有涉诈风险，并婉拒了客户的取现要求，随即对该账户实施了管控措施，同时向辖区各网点发出预警提示，将可疑信息分享并警示其他支行注意。

大约1小时后，该名男子出现在辖区内的另一支行，并以同样理由要求取现。因已收到警示，该支行同样婉拒了客户的取款要求。又过了不久，该男子再次来到金峰支行要求办理销户手续，并声称要将银行卡里的全部款项取走。经对客户行为的综合研判，银行工作人员认为其存在转移涉诈资金的风险，便立即拨打110报警。几分钟后民警赶来，经简单询问后，将该男子带走。后经与漳州市反诈中心核实确认，该男子为“断卡惩戒人员”，资金存在问题，案件正在进一步调查。

这样的案例在漳州银行业还有很多，如今年7月，在工行龙江支行的积极协助下，一名犯罪嫌疑人被漳州市公安机关成功抓获；9月，兴业银行漳州角美支行成功识别一名存在“洗钱”嫌疑的客户，并交由公安机关处理。

处处留心 维护客户权益

除了鉴别不法分子，维护客户权益也是银行工作人员的日常工作。今年7月，一位客户行色匆匆来到工行芗城漳华支行，表示想要查询卡内余额。大堂经理见状便立刻上前询问情况，客户解释，本来要给家人汇一笔款，听说可以在电脑网页端上进行汇款就尝试了一下，但事后感觉页面怪怪的，担心是点到了钓鱼网站，因此赶紧来查询一下余额。了解情况后，大堂经理便指导客人在自助柜员机上面进行余额查询，经查询该客人卡内的余额显示正常。但大堂经理并没有因此放松警惕，还是立马将这一问题向网点行长进行说明。

网点行长仔细询问了客户是否对网页进行留底、是否有收到可疑短信或者验证码、是否有在网页上填写银行卡密码等安全问题。由于客户没对网页进行留底，因此工作人员也无法立即判断客户是否真的点到钓鱼网站。但出于谨慎原则，网点行长还是指导客户修改了密码，并提醒其不要轻易泄漏自己的密码、短信验证码等，不点可疑网页等。

打击电信诈骗等新型网络犯罪，对银行机构来说，是一项长期而艰巨的任务。漳州各银行表示，未来将继续提高思想认识，坚决排查、防范涉案账户风险，通过警银协作的方式，以强烈的责任感、使命感，为维护区域金融稳定，守护老百姓的“钱袋子”做出应有的贡献。

■本报记者 闫 锴