根据全国老龄委公布的数据，截至目前，我国60岁以上失能老人已超过4200万人，约占老年总人口比例的16.6%，且仍有继续上升的趋势。这些老人的护理问题受到越来越多的关注，不少人也将购买可以减轻护理费用和家庭经济负担的终身护理险提上了日程。那么，终身护理险具体能保障哪些方面内容？对于普通人来说，有必要购买吗？

终身护理险，简单来说，就是能为被保险人提供终身的护理保障。它主要针对需要长期照顾和护理的人群，如患有严重疾病的老年人群体或残疾人等需要长期照顾的群体。当被保人出现护理需求时，可以获得相应的保险金用于支付涵盖住院护理、康复治疗等护理费用。同时，包含终身护理险在内的长期护理保险也被纳入扩容后的税优健康险产品范围。

“购买终身护理险前，我了解到该产品有多个优点。首先，该产品可以享受税收优惠。其次，该产品不仅能提供终身的护理保险保障，现金价值也在持续积累。购买了这款产品，我既能在退休前进行长期资金规划，又能在退休后年龄较大需要护理的时候得到全面的护理保障，很灵活。投保后，我很快就获得了税优识别码，报税时在个人所得税App进行填写就可以了，很便捷。”不久前刚购买了终身护理险的漳州市民浩宇表示。

记者了解到，中国人保健康、太平洋保险等保险公司均有推出终身护理险，这些保险投保年龄广泛，缴费方式多样，投保金额较高。以蚂蚁保和中国人保健康联合推出的终身护理险为例，该保险投保年龄为出生满28天至70周岁，支持1年、3年、5年、10年、20年等保单年度缴纳保费，投保者可以根据个人的经济状况和需求选择月投或年投。该保险保障严重阿尔兹海默病、瘫痪、严重脑损伤、双目失明等10种特定疾病及1至3级意外伤残。达到护理金给付条件的，护理保险金将一次性给付；如果因疾病身故，可选择疾病身故保险金一次性给付。该保险的长期持有增值速度较快。中国人保健康工作人员向记者举例，30岁的郭女士为自己投保了终身护理险，选择投保方案为每年交纳投保金额2400元，投保时间为20年，基本保险金额169320元。假设郭女士每年收入为30万元，税率为20%，在第20个保单年度时，郭女士累计已交保费48000元，每年可减税480元，累计退税金额9600元，现金价值为62237.04元。若郭女士此时患上述疾病并达到护理金给付条件，保险公司将从已交纳保费的160%和现金价值中，按二者的较大者进行给付。

■本报记者 林露